有資金周轉需求時，手頭上只有一張支票，就可以利用支票來借款，不過支票借款跟支票貼現意思一樣嗎？關於支票貼現您知道多少？支票貼現利息是怎麼計算的？就讓本篇告訴您，如何利用支票貼現借款，讓您資金周轉沒煩惱。
支票貼現看過來…
支票貼現意思是什麼？與支票借款有何不同？
支票貼現意思是指持票人利用尚未到期的支票，轉讓或抵押給銀行與民間融資管道，以取得一筆資金周轉，也就是利用支票借款，這種支票貼現借款行為通常簡稱為「票貼」。
支票平均的票期為3~6個月，當持票人、公司在這段期間內需要現金週轉，就可以透過轉讓支票給銀行或民間融資管道來提前兌現。
支票貼現種類有哪些？
支票貼現一般可以分成三種：「貼現」、「轉貼現」、「再貼現」，以下為您介紹：
- ▶貼現：是指持票人將尚未到期的支票轉讓給銀行或抵押給民間融資管道，以取得資金。
- ▶轉貼現：指銀行以貼現取得尚未到期的支票，再轉讓支票給其他商業銀行，轉貼現一般是銀行間相互周轉資金的一種方式。
- ▶再貼現：又稱「重貼現」，是指商業銀行從客戶那邊收到尚未到期的支票，再向中央銀行貼現換取資金。
支票貼現哪裡有承辦？
當您持有支票，有資金需求想利用支票貼現借款以取得現金時，您知道其實不是所有人都能向銀行辦理支票貼現嗎？
事實上，銀行所提供的支票貼現借款服務只有針對公司行號，所以一般民眾是沒有辦法直接拿著支票以個人名義向銀行申辦支票貼現，這時候建議您可以轉向民間融資管道，就沒有身分限制的問題。
在銀行與民間融資管道（以日鑫台中當鋪為例）申辦支票貼現的差異，以下列表分析：
| 管道 | 銀行 | 日鑫台中當鋪 |
|---|---|---|
| 資格限制 | 公司行號 | 個人、公司名義皆可 |
| 申辦條件 | 依法登記信用、財務、營運正常，且持有合法來源票據之公、民營企業 | 不論個人或公司，只須年滿20歲且票信往來正常均可辦理 |
| 借款額度 | 參酌企業營業額、未來營運計畫及信用狀況…等綜合評估核定，通常可借額度為票面6~8成 | 據個人與公司營業狀況，可借額度最高通常可達票面全額 |
| 還款期限 | 自貼現日起至票據到期日止，最長180天 | 還款期限彈性且沒有限制 |
| 放款速度 | 慢，申辦通常審核要一周 | 快，通常申辦當日即撥款 |
辦理支票貼現需檢附哪些資料？
以日鑫台中當鋪為例，不論個人票、公司票、客票，只要信用正常都可以申辦支票貼現借款，需要準備的資料以申辦名義有所不同，如下：
- ▶個人：雙證件正本、銀行支票、印鑑章。
- ▶公司：負責人雙證件正本、營利事業登記證、銀行支票及大小章。
- ▶客票：負責人雙證件正本、客票名片或發票。
支票貼現借款流程怎麼走？
銀行的支票貼現借款流程審核繁瑣，需要開票方的公司信用資料、持票人的信用評分，以及401報表、公司資產負債表等等，評估完財務狀況及營運狀態都沒有問題後才可辦理票貼，通常走完所有流程需要一周以上。
日鑫台中當鋪申辦條件門檻低，最快申辦當日即放款，流程如下：
| 步驟1 | 聯繫日鑫台中當鋪支票貼現借款。 |
|---|---|
| 步驟2 | 攜帶所需文件與合法來源支票。 |
| 步驟3 | 評估支票貼現借款條件。 |
| 步驟4 | 說明借款額度與支票貼現利息。 |
| 步驟5 | 雙方同意簽立契約立即撥款。 |
支票貼現利息利率怎麼收費？
當鋪的支票貼現利息是遵守當鋪業法規範，支票貼現利率以年為計最高不得超過30%，換作月利率為2.5%，以每借款一萬元來說，支票貼現利息每月最高為250元，所以說只要在這範圍內就是合法的。
若您有遇到每月超過2.5%的支票貼現利率，就是高利貸！請謹慎選擇合法管道申辦支票貼現借款，如果不清楚怎麼計算利息利率，歡迎您致電日鑫台中當鋪，有專業的服務人員為您免費詳細解說，避免掉入借款陷阱，服務專線：0916-223-888 。
支票貼現會有風險嗎？
其實銀行都不太喜歡承辦支票貼現，因為沒有實質的擔保品，所以銀行要承擔的風險很大，只要發票人沒有在兌現日之前把票款存入銀行，就會造成跳票，導致公司行號在申辦時的門檻高、條件限制也多，審核流程繁瑣且漫長，會審核開票方過去的信用資料、持票人的信用評分、公司資產負債表、401報表…等，所以當急需資金周轉時，大多公司行號就會轉向民間融資管道。
當您在民間融資管道利用支票換現金時，需要注意的是，一定要確認該業者是否為政府合法立案，以免遇到地下錢莊、非法高利貸、詐騙集團等陷阱。
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